SMS Lån – Jämför alla smslån

Vad menas med ett SMS-lån?

SMS lån, även kallat snabblån är idag en väldigt populär låneform där du som låntagare har möjlighet att ansöka om ett lån på mellan 1 000 kronor – 50 000 kronor hos många aktörer. SMS lån är ett bra alternativ när du vill dryga ut hushållskassan tills lönen kommer eller du får en oförutsedd utgift som måste betalas.

Många företag som erbjuder snabblån har en direkt utbetalning av lånet, vilket innebär att du har möjlighet att få pengarna på kontot inom några minuter efter att lånet har godkänts och verifierats. Vill du få en bättre överblick på vilket SMS-lån som passar din ekonomi bäst kan du även ta hjälp av en låneförmedlare.

Men de flesta SMS-lån räknas idag som en högkostnadskredit, vilket innebär att räntan ligger på 30% över Riksbankens referensränta. Om du inte gör ett bra val av lånelöfte, kan ett snabblån därmed innebära risker för din privatekonomi.

Snabblån är designade för att återbetalas snabbt och har sällan en återbetalningstid som överstiger 12 månader. Det är alltid viktigt att du endast ansöker om ett SMS-lån som du har råd att betala tillbaka och noggrant överväger vilka typer av lån som är ett bra val för dig.

Detta krävs när du ansöker om ett SMS lån:

• Minst 18 år (20 år hos vissa långivare)
• Folkbokförd i Sverige
• Svenskt personnummer
• Krav på inkomst
• Inga aktiva skulder hos Kronofogden

Hur man ansöker om SMSlån – Guide

Ansökningstid: 1-5 minuter

I denna del kan du läsa mer om hur processen att ansöka om ett SMSlån går till. Du har flera olika aktörer och även låneförmedlare på marknaden som du kan skicka en ansökan till. Jämför olika val på marknaden för att kunna hitta det bästa lånet för dig och dina ekonomiska förutsättningar.

Detta behövs: Enhet att skicka in en ansökan från

Medel som krävs: BankID eller annan e-legitimation för verifiering

Kostnad: Gratis

Jämför SMS lån mellan olika lånebolag

För att få en bra överblick på vilket lån som passar dig bäst är första steget att jämföra lån mellan marknadens olika aktörer och vad som krävs för att betala tillbaka lånet.

Fyll i hur mycket du vill låna

Du kan ta lån på mellan 1 000 kr upp till 50 000 kr med ett mikrolån. Räntan och avgifterna varierar mellan olika lånebolag och att göra ett bra val av lån kan spara dig mycket pengar.

Ansök om lån hos långivaren

Fyll i begärda uppgifter hos en långivare som du föredrar och verifiera sedan lånelöftet med BankID eller annan form av e-legitimation.

Lånet betalas ut

Många SMS-lån på marknaden kan betalas ut direkt till ditt konto, där du har lånet inom några minuter efter att det har verifierats.

Hitta ett passande SMS lån för din ekonomi

Konsten att hitta det bästa lånet för dig är idag svårare eftersom allt fler och fler aktörer dyker upp på den svenska lånemarknaden. Det är viktigt att du har koll på hur många kr per månad du måste betala tillbaka och hur detta i sin tur påverkar din privatekonomi. För att kunna hitta det bästa lånet för din ekonomi är det särskilt några saker som du bör ha i åtanke.

Jämför lån på marknaden

SMS lån kan skilja sig väldigt mycket från varandra beroende på vem du lånar pengar hos. Därför är det viktigt att du har en bra överblick på hur marknadens lån ser ut, vilken ränta som du måste betala tillbaka och hur lånet påverkar din ekonomi och din möjlighet att betala tillbaka som planerat.

Det är aldrig smart att leva på marginalen där en förändrad månatlig inkomst med andra ord kan innebära att du inte längre har möjlighet att betala som planerat. Att ta varje detalj i åtanke kommer hjälpa dig att göra ett bättre val av lån med mindre risker.

Ränta och avgifter har betydelse

När du undertecknar ett snabblån kommer det oftast adderas både ränta och avgifter på lånet. Hur villkoret utformas kommer att avgöra hur stora kostnader det blir för att låna pengar från vald aktör.

Den årliga räntan baseras alltid på hur stora belopp du lånar och det kostar därmed mer att låna till exempel 30 000 kronor än 15 000 kronor, någonting som är viktigt att du tar med i beräkningen.

Många som jämför mindre lån på marknaden kikar däremot endast på den nominella räntan som tillkommer på ett lånelöfte. Även fast det ger en bra överblick, visar trots allt den nominella räntan inte hur förmånligt ett avtal faktiskt är eller inte.

Sedan en ny lagändring är det därför obligatorisk för lånebolag att även redovisa den effektiva räntan på lånet, för att du som låntagare ska få en bra förståelse för vad du faktiskt undertecknar.

Effektiv vs nominell ränta

Fördelen med att istället jämföra den effektiva räntan när du ska låna innebär att du får en total översyn på hur kostnaderna faktiskt ser ut.

Denna räntesats räknas ut genom att man tar den nominella räntan och även inkluderar hur många kr i uppläggningsavgift, avikostnader eller andra dolda avgifter som du får betala på lånet. Kombinationen ger en effektiv ränta som visar hur förmånligt ett avtal faktiskt är eller inte. Lån hos olika aktörer ser nämligen väldigt olika ut.

Låna upp till 50 000 kr

Snabblån är ett bra val oavsett om du vill låna ett mindre belopp på några tusenlappar till högre belopp på mellan 30 000 kronor till 50 000 kronor. Att ansöka om ett snabblån på ett passande belopp ger dig många fördelar och kika på en långivare som erbjuder ett avtal som passar din ekonomi bäst.

Välj en löptid som passar din ekonomi

Snabblån har oftast en högre ränta än andra låneformer på marknaden som till exempel privatlån, även kallat blancolån. Det rekommenderas därför aldrig att välja en längre avbetalningsplan än 12 månader, eftersom den totala kostnaden för endast räntan blir väldigt stor i längden.

SMS-lån är designade för att återbetalas snabbt, men samtidigt är det också viktigt att du inte försätter dig i en situation där den månatliga kostnaden blir för hög och du därmed riskerar att inte kunna betala lånet som tänkt.

Framför allt om du tar ett SMS-lån på belopp över 30 000 kronor eller mer kan det vara fördelaktigt att kika på ett lån med en sådan låg nominell ränta som möjligt och längre löptid. Du behöver då inte stressa för att ha en hög månatlig kostnad på lånet att betala.

Du kan alltid logga in hos lånebolaget för att få en överblick på hur avbetalningsplanen som du skrivit under ser ut på ett djupare plan.

Räkneexempel på SMS lån:

• Löptid: 12 månader
• Lånebelopp: 30 000 kronor
• Nominell ränta: 22,5%
• Andra kostnader: 195 kr i uppläggningsavgift, 0 kr i administrationsavgift, 29 kr aviavgift
• Effektiv ränta: 29,02%
• Månadskostnad: 2 862 kr
• Totalt att återbetala: 34 348 kr

Låna inte mer än vad du behöver

Visst kan det kännas lockande att ansöka om ett högre lånebelopp än du behöver för att du vill göra ett inköp, konsumera eller för att helt enkelt dryga ut hushållskassan lite extra. Men det rekommenderas inte att låna mer än vad du behöver eftersom den totala kostnaden och vad som är totalt att återbetala blir mer kostsamt i längden.

Att hålla sig till en budget och förhålla dig till detta kommer att ge flera fördelar. Om du inte är helt säker på hur mycket pengar du behöver kan du ansöka om en kredit istället på till exempel 30 000 kronor. Du kan då göra uttag på endast den del som du behöver och därmed spara en slant på räntekostnader.

Det rekommenderas heller aldrig att ansöka om lånelöfte för att kunna betala av andra skulder eller krediter. För många kan detta lätt leda till att skuldberget byggs på i en allt snabbare takt och det kan bli svårt att ta sig ur denna lånefälla utan någon hjälp. Har du hamnat denna situation så kan det vara fördelaktigt att samla lån och krediter hos en och samma långivare för att få ner räntekostnaderna och endast behöva betala tillbaka på ett lån varje månad eller ansöka om ett saneringslån.

Kontokredit vs SMSlån

Ett alternativ till SMS-lån är att istället ansöka om en kontokredit. Det finns både för- och nackdelar med denna låneform, men många låntagare uppskattar särskilt att en kontokredit är mer flexibel än ett snabblån. Med en kontokredit kan du oftast låna med en maximal gräns på 30 000 kronor, men det även en del lånebolag som erbjuder högre lånebelopp än så.

När du ansöker om en kontokredit fyller du i den maximala gräns som krediten ska gälla. Därefter kan du göra uttag allt eftersom du vill fylla på hushållskassan. En kontokredit har oftast en fast räntesats och du kan till exempel låna 15 000 kr och göra flera uttag av din kontokredit. Du betalar endast en räntesats på den del av lånet som du väljer att använda.

Däremot behöver du betala en uttagsavgift när du ska ta ut pengar. Om du planerar att göra flera uttag är det viktigt att du kikar på hur hög denna avgiften är. Flera aktörer som erbjuder en kontokredit kan ta flera hundra kronor per uttag och den totala kostnaden för lånet kan därmed snabbt bli väldigt hög.

Är en kontokredit mer förmånlig?

En kontokredit behöver inte nödvändigtvis vara ett mer förmånligt val av lån. Men letar du efter en låneform som ger dig som låntagare en ökad flexibilitet och där du snabbt kan logga in på ditt konto och använda en del av din kontokredit är detta ett bra val. Din kontokredit utbetalas direkt till ditt konto och är en bra buffert att använda tills din lön kommer.

I praktiken fungerar en kontokredit väldigt likt kreditkort fast på nätet och där du kan göra uttag när det önskas. Dessutom kan du hålla en bättre koll på din budget och betalar endast en räntesats på den del av din kontokredit som du faktiskt vill använda.

Men en fördel är också att du har möjlighet att använda hela din kontokredit vid ett och samma tillfälle. Mer flexibilitet ger helt enkelt en låneform som du enkelt kan skräddarsy efter dina ekonomiska behov.

Snabblån utan UC

När du ansöker om ett snabblån görs det alltid en kreditupplysning för att bolaget helt enkelt ska kunna säkerställa att du har möjlighet att betala av lånet som planerat och att du har den inkomst som krävs.

Ett lånebolag kan då välja att göra en kreditupplysning genom UC (Upplysningscentralen) eller annat valt kreditupplysningsföretag där några av marknadens största är Bisnode, Creditsafe och Safenode.

Att ta ett sms lån utan UC innebär att det inte görs någon UC-förfrågan på dig och för din kreditvärdighet kan detta ge flera fördelar. Många aktörer på marknaden anser nämligen att du räknas som mer av en högriskkund om du har flera UC-förfrågningar registrerade.

Vänta ut dina UC-förfrågningar

Lån hos bolag som använder ett alternativt kreditupplysningsföretag innebär dock inte att de förfrågningar som du redan har samlat på dig inte kan påverka ditt kreditbetyg negativt.

För att kunna få det bästa lånelöftet med bättre villkor kan det därför vara bra om du försöker avvakta med att skicka in en låneansökan tills en del av de förfrågningar som du redan har samlat på dig tas bort från registren hos UC. En förfrågan ligger kvar i ett år från att en kreditupplysning hos UC genomförs.

Använder du en låneförmedlare kan detta också ge ditt kreditbetyg flera fördelar. En låneförmedlare samarbetar med flera banker och lånebolag, så när du skickar in en låneansökan görs endast en UC-förfrågan.

Fördelen som deta ger är att du kan jämföra olika lånelöften mellan de samarbetspartners som låneförmedlaren har. För dig som behöver låna pengar kostar det ingenting att använda sig av en låneförmedlare och ger dig bra förutsättningar att kunna välja ett lånelöfte med bra villkor som passar din ekonomi och budget.

SMS-lån med direkt utbetalning

En stor anledning till att snabblån har blivit ett sådant populärt val är framför allt att detta är en låneform där du har möjlighet att få pengarna på ditt konto direkt eller redan samma dag. Om du bara uppfyller kraven som bolaget ställer på dig som låntagare och du även gör rätt val kan pengarna betalas ut direkt.

Om du får en oförutsedd utgift som snabbt kräver att du får en utökad buffert att röra dig med är snabblån ett bra alternativ. Så länge du också kan säkerställa att du har möjlighet att betala enligt överenskommelse och att det lånelöfte du skriver under inte riskerar att påverka din ekonomi negativt är det en låneform som är väldigt skräddarsydd och praktisk.

Automatisk handläggning av din låneansökan

För att lånet ska kunna godkännas direkt är det viktigt att din ansökan handläggs automatiskt av valt lånebolag. Detta innebär att när du skickar in en ansökan efter kontorstid finns det ändå en möjlighet för lånet att betalas ut direkt till ditt konto.

Lån hos lånebolag med en automatisk handläggning tar istället uppgifter från Skatteverket och faktorer som din kreditvärdighet och inkomst har därmed störst betydelse för om huruvida du ska få ett lånelöfte utskickat eller inte.

Om handläggningen visar att du har en den ekonomi som krävs skickas ett lånelöfte ut till din mejl. Så snart du sedan har verifierat detta med BankID eller annan e-legitimation kan en utbetalning göras. Om du vill få lånet utbetalt efter kontorstid (kvällar och helger) måste det lånebolag du väljer också ha samma bank som du, alternativt använda sig av tjänsten Trustly för att du ska på lånesumman på ditt bankkonto direkt. Ett annat alternativ är att ansöka om ett så kallat helglån.

Hos en del aktörer är detta en mycket populär metod för utbetalning som gör processen mycket smidigare, oavsett om man vill ta ett lånebelopp som är mindre eller behöver 30 000 kr eller mer på kontot snabbt och direkt.

Bryttid hos banken

Om du väljer ett lånebolag som inte använder sig av samma bank som du eller har ett konto hos någon av Sveriges större banker (Swedbank, Handelsbanken, Nordea eller SEB) måste lånet verifieras innan din banks bryttider för att du ska få pengarna direkt. Hos de flesta banker är bryttiden 14:00 vardagar.

För en direkt utbetalning av lånet är det därmed viktigt att du väljer en aktör på marknaden som har en automatisk handläggning, samt ett bolag som använder sig av samma bank som du har.

Var också nogrann med att inkludera all information som lånebolaget efterfrågar. Om det krävs en komplettering av ärendet innan någonting kan betalas ut, kan det dröja några dagar eftersom din ansökan då måste ses över manuellt innan ett lånelöfte kan skickas ut.

Finns det några risker med SMS lån?

Eftersom kraven för att kunna ta ett snabblån inte är lika strikta som när du ansöker om ett högre lånebelopp kan detta innebära en del risker om du har svårt att hålla i pengarna eller hålla en budget under månaden. Att ta ett snabblån bör alltid ses som en sista utväg och inte för att betala av kostnader för tidigare snabblån, privatlån eller för att göra inköp som du inte behöver.

Om du har flera låneavtal att betala varje månad kan kostnaden för detta snabbt bli väldigt hög och lån hos ett lånebolag som inte är anpassat för din ekonomi kan också bidra till en hel del ökade risker för din ekonomi.

Det är därmed viktigt att du alltid gör ett genomtänkt val och endast ansöker om ett snabblån som du behöver. Detta kan till exempel vara för en oförutsedd utgift eller räkningar, men där du vet att det snart kommer in pengar på kontot för att du ska kunna följa avbetalningsplanen som gäller.

Alternativ till SMSlånet

Om du har en mer ostadig ekonomi finns det en del alternativ utöver att underteckna ett lånelöfte som du kan välja istället, även fast på nätet lån kan verka som det mer lockande valet och där en utbetalning kan göras direkt.

Men att inte kunna betala lånet kan snabbt bli en väldigt stressig situation. Även fast det kan vara mer tidskrävande att hitta en alternativ lösning som inte försvårar din ekonomiska situation, kan det ge dig fördelar i det långa loppet.

Låna av en familjemedlem eller anhörig

Om du har en familjemedlem eller anhörig som kan kliva in och rädda dig ur den ekonomiska knipan med ett skräddarsytt lånelöfte är detta väldigt fördelaktigt. Även fast det är en person som står dig nära är det dock viktigt att ni alltid skriver ett avtal på hur stora belopp som överförs och även skriver ner direkt när en inbetalning görs.

Du kan då betala i en takt som passar dig och har även möjlighet att när som helst betala hela summan direkt till den person som har hjälpt dig. Ett annat alternativ är att ta ett pantlån, där det föremål du lämnar in fungerar som en form av säkerhet för lånet. Detta hjälper dig att få ett förmånligt avtal.

Ansök om ett kreditkort

Som bankkund har du oftast också möjlighet att ansöka om ett kreditkort. Detta är ett bra alternativ till snabblån och där du oftast inte behöver betala någon räntesats, så länge du säkerställer att du betalar tillbaka lånet inom 30 dagar. Med ett kreditkort kan du inte ta ut pengar vid behov, men kan däremot göra köp med kreditkortet precis som när du använder ditt vanliga debetkort.

När du ansöker om ett kreditkort kan du själv sätta en maximal gräns, till exempel 30 000 kronor som du kan använda. Men du kan också sänka eller höja denna nivå allteftersom din ekonomi förändras.

Se över dina utgifter för att kunna se till att du har möjlighet att betala in en slant för att täcka upp köpen du har gjort med ditt kreditkort. Du kan ta ut ett kreditkort fast du har lägre kreditvärdighet och därmed har svårt att få ett förmånligt lånelöfte från ett lånebolag.

Du kan använda ditt kreditkort direkt och får därmed möjlighet att balansera ut din ekonomi tills lönen kommer utan att behöva betala för dyra lånelöften. Du kan även ta ut ett kreditkort fast du har en ostabil inkomst eller helt enkelt inte uppfyller de andra kraven som ett lånebolag oftast ställer för att du ska kunna få en ansökan godkänd.

Med kreditkort kan du göra dina inköp och har oftast en maximal gräns som du måste förhålla dig till och som du inte kan överskrida.

Sök hjälp om du har ekonomiska svårigheter

Om du har fastnat i en ond spiral av snabblån som du inte har möjlighet att betala tillbaka enligt gällande avbetalningsplan, är det lätt hänt att det går ut över din mentala hälsa och kanske du också känner en viss hopplöshet över att din ekonomi inte ska vända till det bättre.

Men det finns hjälp att få och det är alltid fördelaktigt att ta tag i problemet innan det går för långt. För stöd vänd dig till en ekonomisk hjälplinje, sätt en budget och kontakta skuldrådgivningen kan också vara ett alternativ för att försöka få din ekonomi på fötter igen.

Ta ansvar för din ekonomi

För att undvika att fastna i lånefällor är det du som bär det yttersta ansvaret för att säkerställa att du inte lånar över dina tillgångar.

Ta dig tiden att jämföra olika låneformer när du behöver ta ett lånelöfte. Detta ger dig en bättre överblick och minskar riskerna för att du tar ett snabblån som du inte har råd med. Lån hos många lånebolag kan ibland låta för bra för att vara sant, vilket gör det extra viktigt att du alltid läser igenom lånelöftet noggrant (även det finstilta) innan du skriver under någonting.